주담대 금리 7% 눈앞… ‘고정이냐 변동이냐’ 차주들 셈법 복잡

고정형 6.65%·변동형 6.48%
코픽스 상승·은행채 금리 하락
금리 재산정에 이자 부담 우려주요 시중은행의 주택담보대출(주담대) 금리 상단이 연 7%에 근접하면서 신규 대출자는 물론 금리 재산정을 앞둔 기존 차주들의 이자 부담 우려가 커지고 있다.

27일 금융권에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 5년 고정형 주담대 금리는 연 4.61~6.65%, 6개월 변동형은 연 4.42~6.48%로 집계됐다. 금리 상단 기준 두 상품의 격차는 0.17%포인트에 불과하다. 변동형 금리는 오른 반면 고정형 금리는 하락하면서 차주들의 대출 상품 선택도 복잡해지는 모습이다.

변동형 주담대의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)는 상승세다. 은행연합회에 따르면 지난달 신규 취급액 기준 코픽스는 연 3.43%로 전월보다 0.25%포인트 올랐다. 2024년 6월 이후 2년 3개월 만에 최고 수준이며 상승 폭도 2022년 11월 이후 가장 컸다.

반면 고정형 주담대의 주요 지표인 은행채 5년물 금리는 지난달 30일 4.53%에서 이달 23일 4.28%로 하락했다. 정부의 국고채 발행 물량 축소에 따른 수급 개선 등이 영향을 미친 것으로 풀이된다. 이에 5대 은행의 고정형 주담대 금리도 지난달 말보다 하단은 0.30%포인트, 상단은 0.25%포인트 각각 낮아졌다.

기존 차주들의 이자 부담도 커질 수 있다. 한창민 사회민주당 의원실이 금융감독원에서 제출받은 자료에 따르면 올해 4분기 금리 재산정을 앞둔 국내 은행의 주담대 잔액은 165조원에 달한다. 특히 2021년 연 2~3%대 저금리로 대출받은 차주들은 금리 재산정 과정에서 부담이 커질 수 있다. 대출금리가 0.25%포인트 오르면 5억원을 빌린 차주의 연간 이자는 원금 상환액을 제외하고 125만원 늘어난다. 금리가 연 5%에서 7%로 상승하면 월 이자는 약 208만원에서 292만원으로 증가한다.

한국은행의 추가 기준금리 인상 가능성까지 거론되면서 고정형 대출을 선택할 유인도 커지고 있다. 금융권 관계자는 “고정형과 변동형 금리 차이가 크지 않고 추후 기준금리 인상 가능성을 고려한다면 차주 입장에서는 고정형을 선택할 유인이 크다”면서도 “금리 흐름과 대출 이용 기간 등을 종합적으로 고려해 상품을 선택할 필요가 있다”고 말했다.

김예슬 기자